Jubilarse con 63 años es posible en España, pero hay requisitos claros de edad, años cotizados y penalizaciones en la pensión que conviene entender muy bien.
En esta guía se explica de forma sencilla cuánto se pierde al adelantar la salida del trabajo, qué diferencia hay con hacerlo a los 64 o a los 65 y cómo influyen los coeficientes reductores.
Los vídeos que verás a continuación muestran casos reales y cálculos paso a paso, y los textos resumen los puntos clave para que cualquier persona pueda tomar decisiones informadas sobre su retiro.
Índice
Jubilarse a los 63 años: cuánto se reduce la pensión y si compensa adelantar la salida
- Con 65 años y una carrera completa se cobra el 100% de la pensión, porque hay más años cotizados y se usan mejores bases en el cálculo.
- Al adelantar a 64 años, la prestación baja por dos motivos: un año menos cotizado y una penalización aproximada del 5,25%, lo que deja la pensión en torno al 94,75%.
- Al adelantar a 63 años, con menos de 38 años cotizados, la reducción ronda el 21%, y la prestación baja hasta alrededor del 79% de la pensión que se cobraría a los 65.
- Entre cobrar unos 2.023 € a los 65 o casi 600 € menos al mes a los 63, cada persona debe valorar si le compensa perder dinero a cambio de ganar dos años de tiempo libre y calidad de vida.
JUBILARSE a los 63 años! 👌🏻Te explico como quedaría tu pensión
Requisito de cotización para jubilarse a los 61 o 63 años
- Para acceder a la anticipada involuntaria a los 61 años la edad legal debe ser 65, y en ese momento hay que tener al menos 34 años y 6 meses cotizados.
- Para la anticipada voluntaria a los 63 años también se exige que la edad ordinaria sea 65, lo que implica tener 36 años y 6 meses cotizados en la fecha de acceso.
- Si no se alcanza esa cotización, la edad ordinaria pasa a ser 67 años, y entonces la salida anticipada ya no será a los 61 o 63, sino solo 2 o 4 años antes de esos 67.
- No basta con cumplir los 33 o 35 años mínimos de acceso: para adelantar realmente a 61 o 63 hay que llegar a esos periodos superiores, o la Administración fijará una fecha de retiro mucho más tardía.
NO Podrás Jubilarte a los 61 o 63 AÑOS si NO cumples con este REQUISITO de Cotización
Jubilarse a los 63 años o a los 63 años y 6 meses: qué sale más a cuenta
- Adelantar 24 meses la salida deja una penalización cercana al 21%, y la pensión se queda en torno al 79% de la base reguladora, con unos 2.121 € mensuales en el ejemplo.
- Esperar solo 6 meses más, hasta los 63 años y 6 meses, reduce la penalización al 8,8% y la pensión sube a un 91,2%, unos 2.451 € al mes, gracias a más cotización y mejor base.
- Esos 330 € de diferencia cada mes se cobran durante toda la vida, por lo que el efecto acumulado a largo plazo es muy grande aunque el retraso sea solo de medio año.
- La decisión final depende de si compensa trabajar 6 meses adicionales para mejorar de forma permanente la prestación, o si se prefiere priorizar tiempo libre aun asumiendo una pensión más baja.
JUBILACIÓN a los 63 VS 63,5 ¿Qué interesa más?
Cuánto dinero se pierde al jubilarse a los 63 o 64 años
- Con una carrera que da derecho al 100%, la pensión ordinaria ronda los 1.942 € brutos al mes en el ejemplo usado para calcular.
- Adelantar al máximo la salida (algo más de 2 años) supone perder unos 437 € mensuales, mientras que hacerlo a 63 años y 6 meses reduce la pérdida a unos 229 €.
- Jubilarse a 64 años implica una merma aproximada de 111 € al mes, y hacerlo a 64 años y medio reduce todavía más el impacto, a unos 56 € mensuales menos que a los 65.
- No hay que fijarse solo en lo que se pierde, sino en si la pensión resultante (por ejemplo 1.712 € brutos con 63 años y 6 meses) permite vivir bien según gastos, deudas, ahorros y pensión de la pareja.
Jubilación anticipada a los 63 o 64 años: ¿pierdo mucho dinero? Caso práctico con números
Trabajar 7 meses más a cambio de cobrar 4.550 € extra al año
- Retrasar la salida solo 7 meses puede reducir la penalización de la pensión del 21% al 8%, porque se pasa a un tramo de coeficientes reductores mucho más favorable.
- Con un recorte del 21%, la prestación queda en unos 1.975 € al mes, mientras que con una penalización del 8% la pensión sube hasta unos 2.300 € mensuales.
- La diferencia son 325 € al mes, es decir, unos 4.550 € más al año y más de 113.000 € a lo largo de 25 años de retiro, sin contar revalorizaciones futuras.
- La elección entre jubilarse a los 63 años o a los 63 años y 7 meses no es solo de tiempo libre: también marca el nivel de ingresos de por vida y debe valorarse según salud, tipo de trabajo y necesidades de cada persona.