Si estás buscando cómo ganar dinero con Trade Republic de forma realista y a largo plazo, este artículo te muestra exactamente qué capital necesitas para generar 100€ al día invirtiendo en ETFs. Trade Republic se ha convertido en uno de los brokers online más populares en España, y en esta guía completa te explicamos cómo aprovechar su cuenta remunerada y sus ETFs de bajas comisiones para construir un patrimonio sólido.
Trading vs Inversión: Diferencias Fundamentales
Antes de hablar sobre ganar dinero con trading o inversión, es crucial entender la diferencia entre ambos conceptos. Muchas personas confunden estos términos, pero representan estrategias completamente distintas:
Trading: Consiste en comprar y vender activos financieros en el corto plazo con el objetivo de acumular más euros. El enfoque está en movimientos rápidos y requiere dedicación constante.
Inversión: Se trata de convertir tus euros en activos financieros y mantenerlos durante el largo plazo. El objetivo no es ganar dinero trading a diario, sino construir patrimonio mediante el interés compuesto.
Para generar 100€ al día de forma sostenible, la inversión a largo plazo en ETFs es la estrategia más realista, especialmente utilizando plataformas como Trade Republic España.¿Qué son los ETFs y Por Qué Invertir en Ellos?
Para entender cómo funcionan los mejores ETF Trade Republic, primero necesitas comprender qué es un ETF:
Acción: Un «trozo» de una empresa individual como Apple. Cuando compras una acción de Apple, posees una pequeña parte de esa compañía.
ETF (Exchange Traded Fund): Un fondo cotizado que agrupa múltiples empresas y se negocia en bolsa como una acción. Los ETFs Trade Republic permiten diversificar tu inversión con comisiones muy bajas.
El ETF del S&P 500: El Más Popular del Mundo
El ETF del S&P 500 incluye las 500 empresas más grandes de Estados Unidos y es uno de los mejores ejemplos de inversión pasiva. Sus características principales:
- Rebalanceo automático: Si una empresa quiebra, entra automáticamente la número 501
- Comisiones bajas: Al ser automático, no hay gestor activo que cobrar
- Rentabilidad histórica: 10,40% anual de media desde 1926 hasta hoy
- Rentabilidad real: Aproximadamente 7% anual ajustado por inflación
Esta rentabilidad histórica no significa que todos los años ganes un 10%, sino que la media a largo plazo es ese porcentaje, con años de subidas fuertes y otros de caídas.FTSE All-World de Vanguard: Diversificación Global
Otro de los mejores ETF Trade Republic es el FTSE All-World de Vanguard, que ofrece:
- Más de 3.000 empresas de todo el mundo
- Exposición internacional: Estados Unidos, Europa, Asia, China, Brasil y más
- Diversificación por sectores: Tecnología, finanzas, industria, energía, salud, real estate
- Rentabilidad histórica: Ligeramente inferior al S&P 500, pero con mayor diversificación geográfica
Trade Republic ofrece una colaboración especial con Vanguard que permite invertir en ciertos ETFs con reembolso de comisiones, lo que hace aún más atractiva la plataforma.
Cálculo Real: ¿Cuánto Capital Necesitas para Ganar 100€ al Día?
Ahora viene la parte crucial: los números reales. Si quieres ganar 100€ diarios invirtiendo en bolsa, necesitas entender los cálculos:
100€ al día = 3.000€ al mes = 36.000€ al año
Si asumimos una rentabilidad del 10% anual (similar al histórico del S&P 500), necesitarías tener invertidos 360.000€ para generar esos 36.000€ anuales.
Pero aquí viene lo interesante: no necesitas partir con 360.000€ desde el primer día. Gracias al interés compuesto, puedes alcanzar esa cifra con aportaciones periódicas mucho menores.El Poder del Interés Compuesto: Escenarios Reales
A continuación, los escenarios exactos de cuánto necesitas invertir mensualmente según tu horizonte temporal, asumiendo una rentabilidad del 10% anual:
5 años: Invirtiendo 4.649€/mes, habrás aportado 278.936€ y alcanzarás los 360.000€
10 años: Invirtiendo 1.747€/mes, habrás aportado 210.891€ y alcanzarás los 360.000€
15 años: Invirtiendo 869€/mes, habrás aportado 156.000€ y alcanzarás los 360.000€
20 años: Invirtiendo 464€/mes, habrás aportado 113.000€ y alcanzarás los 360.000€
25 años: Invirtiendo 261€/mes, habrás aportado 81.000€ y alcanzarás los 360.000€
30 años: Invirtiendo 159€/mes, habrás aportado 57.000€ y alcanzarás los 360.000€
40 años: Invirtiendo 57€/mes, habrás aportado 27.000€ y alcanzarás los 360.000€
50 años: Invirtiendo 21€/mes, habrás aportado 12.458€ y alcanzarás los 360.000€
Conclusión clave: Cuanto más tiempo inviertas, menos dinero total necesitas aportar de tu bolsillo. El tiempo es tu mejor aliado.Cuenta Infantil de Trade Republic: Invierte para tus Hijos
Uno de los lanzamientos más interesantes es la cuenta infantil de Trade Republic, que permite a los padres abrir una cuenta de inversión para sus hijos de forma 100% online. Esto es revolucionario porque:
Ventajas de la Cuenta Infantil Trade Republic
- Proceso totalmente online: No necesitas ir presencialmente a un banco ni rellenar formularios interminables
- Regulación completa: Trade Republic es un banco con licencia bancaria alemana, totalmente regulado
- Bajas comisiones Trade Republic: Acceso a ETFs con costes mínimos
- Colaboración con Vanguard: En ciertos ETFs como el FTSE All-World, las comisiones de gestión se reembolsan automáticamente y se reinvierten hasta que el menor cumple 18 años
Ejemplo Práctico: Invirtiendo 100€ al Mes para tu Hijo
Si inviertes 100€ mensuales en acciones Trade Republic o ETFs desde que tu hijo nace hasta los 18 años, con una rentabilidad del 10% anual:
- Total aportado: 21.600€
- Patrimonio acumulado a los 18 años: Aproximadamente 57.000€
Este capital podría servir para dar la entrada de un piso, financiar estudios universitarios o simplemente continuar creciendo hasta la jubilación del hijo.
Educación Financiera desde la Infancia
Más allá del beneficio económico, la cuenta infantil permite enseñar educación financiera desde pequeños. Los niños pueden ver cómo:
La diversificación reduce riesgosPlan del Gobierno Alemán: 10€ al Mes para Jubilación
Un dato interesante que refuerza la idea de invertir desde la infancia es el plan del gobierno alemán previsto para 2026. Este plan consiste en:
- Aportación: 10€ mensuales del gobierno
- Público objetivo: Niños entre 6 y 18 años
- Duración: 12 años (desde los 6 hasta cumplir 18)
- Total aportado: 1.440€
- Destino: Fondos indexados o ETFs de bajas comisiones
- Acceso: A la edad de jubilación
Si asumimos una rentabilidad del 7% anual (ajustada por inflación) y el dinero permanece invertido hasta la jubilación, esos 1.440€ podrían convertirse en más de 65.000€ en poder adquisitivo real.
Esto demuestra que incluso los gobiernos están reconociendo que las pensiones tradicionales serán insuficientes y que invertir en bolsa a largo plazo es una solución viable.
Trade Republic Opiniones: ¿Es Fiable?
Antes de invertir cantidades significativas, es normal preguntarse si Trade Republic es fiable. Aquí los datos clave:
Regulación y Seguridad
- Licencia bancaria: Trade Republic Bank tiene licencia bancaria completa en Alemania
- Supervisión: Regulado por BaFin (autoridad financiera alemana) y Banco Central Europeo
- Protección de depósitos: Cuenta remunerada Trade Republic protegida hasta 100.000€ por el fondo de garantía alemán
- Custodia de valores: Las acciones y ETFs están custodiados de forma segregada
Trade Republic Opiniones Cuenta Remunerada
La cuenta remunerada Trade Republic ofrece:
- Interés: 4% TAE (puede variar)
- Liquidez: Acceso inmediato a tu dinero
- Sin permanencia: Puedes retirar cuando quieras
- Complemento ideal: Mientras decides dónde invertir, tu dinero genera interés
Según Trade Republic opiniones foro y Trade Republic opiniones España, la mayoría de usuarios destacan la facilidad de uso de la app Trade Republic y las bajas comisiones.La Inflación: Factor Clave en tus Cálculos
Cuando hablamos de ganar 100€ al día dentro de 20, 30 o 50 años, no podemos ignorar la inflación. Los 100€ de hoy no tendrán el mismo poder adquisitivo en el futuro.
Rentabilidad Nominal vs Rentabilidad Real
- Rentabilidad nominal del S&P 500: 10,40% anual histórico
- Rentabilidad real (ajustada por inflación): Aproximadamente 7% anual
Por eso, para hacer cálculos más realistas sobre cuánto dinero necesitarás realmente en el futuro, es mejor usar la rentabilidad del 7% en lugar del 10%. Así, las cifras finales reflejan mejor el poder adquisitivo real que tendrás.
Ejemplo: Si calculas con 7% en lugar de 10%, necesitarás acumular más capital, pero ese capital representará un poder de compra equivalente a los 100€ de hoy.
Cómo Empezar a Invertir en Trade Republic
Si después de leer esta guía quieres empezar, estos son los pasos:
1. Abre tu Cuenta en Trade Republic
- Descarga la app Trade Republic desde App Store o Google Play
- Completa el registro con tu DNI/NIE
- Verifica tu identidad mediante videollamada
- Deposita tu primera cantidad
2. Activa la Cuenta Remunerada
Mientras decides tu estrategia de inversión, activa la cuenta ahorro Trade Republic al 4% TAE para que tu dinero no esté parado.
3. Elige tus ETFs
Algunos de los mejores ETF Trade Republic para largo plazo:
- FTSE All-World (Vanguard): Diversificación global, más de 3.000 empresas
- S&P 500: Exposición a las 500 mayores empresas de EEUU
- MSCI World: Alternativa similar al FTSE All-World
Recuerda buscar los ETFs que tienen el reembolso de comisiones en la cuenta infantil si inviertes para tus hijos.
4. Configura un Plan de Inversión Automático
Trade Republic depósito permite configurar aportaciones automáticas mensuales. Esta es la clave del éxito: consistencia y disciplina.Aspectos Fiscales: Trade Republic Declaración Renta
Un tema importante que debes conocer es cómo afecta Trade Republic a tu declaración de la renta en España:
Trade Republic y Hacienda
- Obligación de declarar: Debes incluir las ganancias obtenidas en tu declaración anual
- Trade Republic modelo 720: Si tu saldo supera los 50.000€, debes presentar el modelo 720 de bienes en el extranjero
- Retención en origen: Trade Republic no retiene impuestos españoles, tú eres responsable de declararlos
- Certificado anual: Trade Republic proporciona un resumen de operaciones para facilitar la declaración
Cómo Retirar Dinero de Trade Republic
Si te preguntas cómo Trade Republic retirar dinero funciona:
- Vende tus acciones o ETFs (si es necesario)
- El dinero va automáticamente a tu cuenta remunerada Trade Republic
- Desde la app, solicita una transferencia a tu cuenta bancaria española
- El dinero suele llegar en 1-2 días laborables
Comisiones Trade Republic: ¿Cuánto Cuesta Realmente?
Uno de los mayores atractivos de Trade Republic son sus comisiones ultrabajas:
Comisiones Trade Republic Criptomonedas
- Compra/venta de criptomonedas: 1€ por operación (spread incluido)
- Sin comisiones de custodia: No pagas por mantener tus criptos
Comisiones Acciones y ETFs
- Comisión por operación: 1€ por compra o venta
- Planes de inversión: Sin comisión en aportaciones periódicas automáticas
- ETF dividendos Trade Republic: Sin comisiones adicionales por cobro de dividendos
- Comisiones de gestión ETF: Reembolsadas en ETFs Vanguard seleccionados (cuenta infantil)
Esto hace que invertir online comisiones sea mínimo comparado con bancos tradicionales que pueden cobrar entre 10-30€ por operación.Errores Comunes al Invertir (y Cómo Evitarlos)
Aunque Trade Republic hace fácil invertir, estos son errores que debes evitar:
1. Esperar el Momento Perfecto
No intentes hacer trading para ganar dinero predeciendo cuándo subirá o bajará el mercado. El mejor momento para empezar es ahora, con aportaciones periódicas que promedian el precio de compra.
2. Vender en Pánico Durante Caídas
La volatilidad es normal. Si vendes cuando el mercado cae, cristalizas pérdidas. Historicamente, el mercado siempre se ha recuperado a largo plazo.
3. No Diversificar
No pongas todo tu dinero en una sola acción. Los ETFs como el FTSE All-World ya te dan diversificación instantánea en miles de empresas.
4. Olvidarse de la Fiscalidad Trading España
Muchos olvidan declarar sus ganancias. Recuerda que aunque Trade Republic esté en Alemania, tú resides en España y debes cumplir con Hacienda.
5. Invertir Dinero que Necesitas a Corto Plazo
Solo invierte dinero que no necesites en los próximos 5-10 años. Para emergencias, usa la cuenta remunerada al 4%.
Conclusión: ¿Es Posible Ganar 100€ al Día con Trade Republic?
Sí, es totalmente posible ganar 100€ al día invirtiendo en ETFs a través de Trade Republic, pero requiere:
- Capital suficiente: 360.000€ invertidos al 10% anual, o aportaciones consistentes durante muchos años
- Paciencia: El interés compuesto necesita tiempo para trabajar
- Disciplina: Aportaciones periódicas sin importar las fluctuaciones del mercado
- Educación financiera: Entender qué estás comprando y por qué
- Visión a largo plazo: No es ganar dinero con el trading especulativo, sino inversión seria
No es un esquema para hacerte rico rápido, pero sí es una estrategia probada durante casi 100 años que ha funcionado para millones de inversores.
La cuenta infantil de Trade Republic, la colaboración con Vanguard y las bajas comisiones hacen que sea una de las mejores opciones en España para inversores particulares que quieren construir patrimonio a largo plazo.
¿Estás listo para empezar tu camino hacia los 100€ diarios? El momento perfecto fue hace 20 años. El segundo mejor momento es hoy.
Las aportaciones periódicas se acumulan
El interés compuesto multiplica el patrimonio
La volatilidad es normal y forma parte del proceso